现在许多家庭，都有不止一份保单，意外险、医疗险、重疾险、寿险……笼罩挺全。只是买得多了，反而自己杂乱了。事先没有弄清楚每个产物的保障内容是什么、在哪些情况下可以赔，真失事了，就容易在理赔上出差错。
要么，不在保障规模内的，非要保险公司赔，平白闹出大矛盾；要么，在保障规模内的，自己却想不起来要赔，闷声吃大亏。就拿车祸来说吧，可以说是生活中最为常见的一类意外了。统计数据讲明，每4-5分钟就有一人丧生车轮，每1分钟就会有1人因为交通事故而伤残。
但，除了意外险，你知道另有哪些险种同样可以赔吗？真失事儿了，你可以获得的保障，可能比你想象的要更多。今天我们就来聊聊这个话题，主要内容如下：发生车祸，意外险怎么赔？发生车祸，另有哪些保险可以赔？一、发生车祸，意外险怎么赔？我们说过，保险条约中的“意外”指的是遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的因素使身体受到伤害的客观事件。车祸，自然算是意外。所以放心，意外险肯定是可以赔的。
怎么赔，也要分情况来看待。我们都知道，一款保障责任全面的意外险，应该包罗两部门基础保障：意外身故或伤残：属于给付型赔付， 不管被保险人有没有从其他渠道获得赔偿，事故发生后，保险公司都市根据条约约定一次性赔一大笔钱；意外医疗：属于报销型赔付，同一部门的医疗费，不能重复报销。如果被保险人已从其他渠道获得赔偿，保险公司一般就只卖力剩余部门的保险责任。
因为车祸导致身故或者伤残，意外险可以根据约定比例举行赔偿，而且不管有没有涉及到别人的责任，意外伤残或身故的理赔都不会受到影响。举个例子：如果远先生投保了一份30万保额的意外险，不幸被一个酒驾司机撞伤，造成了10级伤残，后经法院讯断肇事司机需要赔付远先生各项损失一共12万。与此同时，远先生的家人还可以向保险公司申请理赔。
根据伤残品级，可以拿到30万*10%= 3万 的赔偿。不管肇事司机有没有支付这12万，保险公司都不能以肇事方给了赔偿为捏词扣减理赔款或者不予赔偿。
我们给大家科普过，意外身故及伤残属于定额给付型责任：切合理赔条件就一次性赔付约定保额，买几多赔几多，定责相对没有那么庞大。但意外医疗责任就纷歧样了，它属于损失赔偿型：根据被保人的实际损失来举行报销，报销金额不能大于实际花费。（平安小我私家意外伤害保险条款）也就是说，如果有其他途径已经举行了报销，保险公司只负担剩余的医疗用度。通常情况下，因为车祸住院治疗，想报销医疗用度有三个途径：医保、肇事方和意外险。
因为涉及到肇事司机、医保部门以及保险公司三方责任，所以医疗用度的报销要庞大得多，远虑君来给大家详细分析下：1、肇事方（或肇事方保险）如果是自己原因导致的车祸，那赔付受害者医药费是无可厚非的。但如果遇到一些比力极端情况，好比，肇事司机贫无立锥基础拿不出钱，该怎么办呢？谜底就是交强险。买车的人都得买交强险，这是强制性的，不想买也得买。
他的赔偿限制比力少，基本上车子撞到人都赔，凭据最新的车改政策，赔付额度如下：如图可以看出，如果是对方责任，交强险医疗用度最高限额为1800元，如果是自己责任，最高限额为1.8万。车险革新后，各项责任的保额都有所提高。但如果真的发生了事故，这点保额显然是不够的，因此还需要圈外人责任险。圈外人责任险，保障的是第三方（即他人）的产业损失和人身伤亡。
事故发生后，如果赔偿凌驾了交强险的保额，可以使用第三方责任险举行增补。这项责任不是强制的，买不买这项保险、买几多保额，都由车主自己决议，远虑君整理了差别保额对应的保费，给大家参考下：三责险不是统一订价，差别保险公司的报价都市有差异，还跟车辆型号等因素有关，大家不妨多问几家保险公司对比一下哪个更划算。但无论如何三责险一定买好足够的保额，最好买到100万以上，一线都会150万以上。
2、医保报销许多人以为，住院了通过医保报销就好，但实际上对于车祸报销，医保的限制是很严的，在《社会保险法》第三十条中有划定：如图可以看出，应该由第三人肩负的医疗用度，医保是不能报销的。好比走在路上，飞来横祸被车撞了，如果司机没有赔偿能力，那么医疗费是没法走医保报销的，如果没有保险，只能自己 全部自费 了。前几年唐山“教科书式老赖”的新闻，就是这样一个故事：2015年10月，赵先生的父亲被撞伤成了植物人，被定级为一级伤残。
法院讯断肇事司机赔偿共计93万多，但她只赔了2.6万，住院押金5万。剩余的85.9万，其中交强险和三责险赔付了45.2万。
肇事司机不仅不赔偿，还恶意充当老赖转移产业。赵先生无力负担父亲的医疗用度，只能一边乞贷治疗，一边艰难维权。
但这项划定也不是一竿子打死了，有些特殊情况还是有商量的余地的。因为社会保险法还划定：医疗用度依法应由第三人肩负，第三人不肩负或无法确定第三人的，由医保基金先行支付。
医保基金先行支付后，有权向第三人追偿。如果第三人不肩负或者无法确定第三人，是可以申请医疗保险先行支付的，但每个都会的规则差别，审核的流程也纷歧样。以广东省为例，申请流程如下：可以看到，申请质料和流程都很是庞大，所以在实际操作中，由于种种因素的限制，想通过医保先行支付不是一件容易的事。
3、意外医疗责任意外险中的意外医疗责任也能报销一部门用度，而且还不受圈外人责任的限制：（顶梁柱成人综合意外2.0免责条款）如果肇事者逃逸或者没有赔偿能力，意外险可以根据条约约定给付医疗用度。但差别的意外险的医疗责任在保额、免赔额和报销比例上面都有区别：可以看出：小米综合意外险： 报销条件最宽松，无免赔额、不限社保、100%报销，报销额度为2万；京东百万玫瑰意外保障计划： 报销不限社保，90%的报销比例，境外正当的公立医院看病也能报销；亚太超人：无免赔额，100%报销，但报销规模仅限社保；小蜜蜂&大护法：都有100元的理赔门槛，如果没有社保报销只能报销80%。上文我们说过，车祸住院，想用医保报销没那么容易，所以最好选不通过医保也能报销的产物，报销规模越广越好、报销比例越高越好。
固然，意外险也不是什么都赔，涉及到交通意外的免责比力常见的有酒后驾车、驾驶证无效、行驶证无效等情况，所以大家开车时一定要遵守交通规则，宁静驾驶。（平安守护·合家意外险免责条款）二、发生车祸，另有哪些保险可以赔？发生意外事故，许多人以为只有意外险才可以赔。其实不是。
有些意外事故，只要到达一定条件，重疾险、医疗险和寿险也能赔。1、重疾险重疾险保障的是重大疾病，因为意外导致的疾病，如果到达赔付尺度固然也能赔。
以最高发的25种重疾为例，双耳失聪、双目失明、多肢体缺失、严重脑损伤、瘫痪、深度昏厥、语言能力丧失、严重III度烧伤，这8种重疾都有可能是意外导致的。车祸中造成的伤残、昏厥、瘫痪等，只要切合条约条款中约定的状态，重疾险就能一次性给付对应的保额。
好比视频中赵先生的父亲就切合深度昏厥的条件：（达尔文3号重疾条款）只要满足昏厥水平为5分及以下，而且已经连续96小时，就可以给付100%保额，买几多保额就能赔几多。除此之外，重疾险的意外保障是不受等候期限制，保单生效了就能赔：2、百万医疗险意外险医疗责任的保额通常都很低，一般只有几万块。
如果发生了重大事故，需要巨额的医疗开销，百万医疗险的高保额就能派上用场了。但要注意的是，大多数百万医疗险需要经由医保结算后才气100%报销：（好医保恒久医疗险条款）也就是说，如果没有医保报销，百万医疗险只能按60%的报销比例举行给付。
不外，纵然不能报销全部用度，但至少能解决泰半医疗费，聊胜于无。因此，想让种种风险和意外预防得越发严实，咱们的各项保障就得做的全面点儿，医保、重疾、医疗和意外一个都不能少。3、寿险寿险责任简朴，只有身故和全残。身故没啥好说的，只要不在除外责任 （居心杀害、居心犯罪、两年内自杀等）内，就直接赔付保额。
但关于全残，各家产物的界说就有些差异了，好比同方全球臻爱优选的界说如下：只要是一级伤残就能获得理赔，远虑君整理了所有切合尺度的情况，详细如下：颅脑受损、双目失明、肢体缺失等都切合一级伤残的判定尺度，可以获得100%保额的赔付。可是有些寿险，界说有区别，好比定海柱2号：（定海柱2号全残界说）如图可以看出，相比于臻爱优选，定海柱2号全残界说越发严格。只有以上8种情况才气获得理赔，好比双目失明、四肢性能永久丧失等等。
如果大家比力看重全残责任的赔付，大家投保前一定要仔细核对保险条款，如果有疑问，可以咨询远虑君。远虑君说一场车祸，毁掉的也许不止一个家庭：肇事方要背负巨额的赔偿，受害者会受伤住院甚至失去生命。保险也许改变不了最终的效果，但至少能给自己和家人最后的尊严和慰藉。无论如何，还是希望大家能心存敬畏，行有所止。
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