文/小侠 编辑/Figo微信民众号/寻保侠我们偶然会在朋侪圈看到，某些保险业务员时不时「批判」互联网保险。好比理赔难题、拒赔太多、手续贫苦、尺度要求太高等等。受此影响，许多消费者也会有这样的担忧 ，以为网上买保险不靠谱。实事求是地讲，理赔难不难，与哪个渠道买的保险没有关系，本质都是咱们与保险公司签约。
能不能顺利理赔，主要还是看投保见告和保险责任，详细分四种情况，咱们一一详细讨论。是否属于保险责任理赔时，保险公司会先看，保险事故属不属于条约约定的责任规模。保险条约中都市约定「保险责任」和「责任免去」，就是哪些情况可以赔，哪些情况不能赔。
好比重疾险要求属于条约划定的重大疾病、轻症疾病、中症疾病，才可以理赔。若发生的疾病，只是一般小病（好比胃肠道息肉、一般的肺炎、支气管炎、伤风发烧），那肯定无法理赔重疾险，岂论是在哪个渠道买的。
好比某些重疾险，轻症病种没有包罗「冠状动脉介入手术」，就算做了心脏支架，也无法理赔；而另一些重疾险，包罗了这个病种，那就可以赔，而岂论是哪个投保渠道。好比医疗险遗传疾病和先天性疾病，是医疗险免责的王先生买了份医疗险，几年后查出了多囊肾（遗传性疾病），不管医疗险是在网上买的，还是找熟人线下买的，他治疗多囊肾所发生的医疗用度，可能都是不能举行理赔的。另一种免责是「既往症」好比投保前就有了乳腺结节、子宫肌瘤，没有手术、没有治愈，存在连续症状。
那就切合既往症，医疗险通常就不赔付这方面的责任。但其他的疾病，还是可以正常保障的。有没有做好如实见告康健险泛起理赔纠纷，大多数是买保险时，没有做好如实见告。
什么是如实见告？康健险和个体意外险，投保时会有一个康健问卷或财政问卷，上面问到的问题，都要如实回覆，没问到的问题，可以不回覆。如果没有如实回覆，那日后理赔时就有可能发生纠纷，甚至被排除条约拒赔。《保险法》第十六条也对此做了明确划定：许多人在网上买保险时，往往脑子一热，一顿快速操作就买完了，感受捡了大自制。至于啥是如实见告，啥是康健问卷？对不起，我没瞥见啊；我没注意到啊，有这个流程吗？或有些消费者，康健询问看不懂，康健见告直接全选了「否」。
投保前住过院，做过手术，或者有结节、息肉之类的，另有比力常见的体检指标异常，康健问卷通常都市询问。但其实大多数消费者，甚至业务员，都不小心忽视，或选择性忽视了，但这都可能为后续理赔留下隐患。看一个四川的理赔纠纷案四川侯先生，2018年12月在支付宝上买了《好医保》恒久医疗险，2019年7月，侯先生因病住院治疗，被确诊为肺癌，住院花费8万多。
申请理赔时，保险公司观察到侯先生曾在2017年2月和11月，2018年11月划分因慢性胃炎、慢性支气管炎、心神经官能症住院了3次。而《好医保恒久医疗险》的康健问卷中，问到了“是否在2年内住院”，侯先生投保时没有如实见告，因此拒赔。侯先生不得已举行了诉讼，把保险公司告上法庭，请求法院支持理赔。
一审法院审理后支持侯先生应获得理赔，保险公司不平，又举行了二审，最终二审也是维持了原判。（2020）川15民终642号这种情况，不管是网上买的，还是线下买的，保险公司或许率都市拒赔。上述案例的侯先生，确实在投保前存在未如实见告的情况，保险公司拒赔也是有理有据的，切合保险法的划定。
虽然法院判赔了，但不代表所有的“不如实见告”理赔纠纷，法院都市支持消费者，如果查明存在居心或恶意行为，法院也是不会支持消费者的。此外，若每次理赔都要走诉讼，精神和经济都市有损失。投保时还是要如实见告，少给理赔「埋雷」。属于无法理赔的情况有些人买完保险，还没过等候期就出险，或刚过等候期就出险，通常也会发生理赔纠纷。
好比等候期90天，第91天出险；等候期180天，第181天出险。等候期相关的理赔纠纷案李先生买了重疾险，买完保险，单元体检时发现了甲状腺结节，医生建议做了穿刺，开端效果是疑似甲状腺乳头状癌，其时还没有过90天视察期。
第125天时甲状腺切除手术，术中冰冻病理，确诊甲状腺乳头状癌。申请理赔保险公司最开始拒赔了，厥后经由经纪人和保险公司的协商，协议理赔80%，并退还了所交保费，客户对理赔效果也比力满足。这样的案子，不管是网上买的保险还是线下买的保险，保险公司都市高度怀疑是否带病投保。理赔观察耗时相对要久一些，理赔起来不那么容易。
最后保险公司观察无果，按条约条款，该赔的还是会赔。另有保险中止期出险有的恒久险重疾险，若续期保费没有实时缴纳。
过了60天脱期期，保单进入中止期。期间发生重疾，则无法理赔。或者保单中止，申请复效乐成后，也会重新盘算等候期。若在此等候期出险，重疾险也是无法理赔的。
理赔资料是否齐全保险公司理赔时，要求相关资料齐全，而且越早提供资料，资料齐全，理赔相对会更快。缺理赔资料的纠纷案例之前，有位田女士住院理赔时，把发票弄丢了，保险公司要求必须提供发票原件，否则不能理赔。
厥后重复和保险公司协商，田女士做了发票遗失的登报声明，保险公司理赔了。这么做，并不是保险公司居心「刁难」客户，因为田女士购置的医疗险是用度赔偿性，如果在其他途径已经报销完医疗费，就不能再重复报销了。田女士不能提供发票原件，保险公司也不能确定，田女士是不是在别处举行了报销，所以理赔起来就比力费劲。
这样的情况，不管是网上买的还是线下买的保险，哪个公司理赔都痛快不了，甚至不赔。以上4点做到位，理赔基本就没有什么问题，不管是在网上买的，还是线下买的保险。同一家保险公司，会卖网销保险，也会在线下销售保险，许多保险公司的官网都在销售保险产物。
另外像支付宝、微信、。
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